Die Riester Rente der Debeka ist von den Kosten her im mittleren Bereich in Deutschland anzusiedeln. Es gibt verschiedene fixe und variable Kosten die zu berücksichtigen sind. Der Einfachheit halber stelle ich diese Kostenpunkte als Aufzählung dar.
Das ausgewertete Produkt ist der Chancen-Risiko-Klasse 2 zuzuordnen.
Abschluss- und Vertriebskosten
- 2,5% der zu Vertragsbeginn vereinbarten Summe der Eigenbeiträge (ursprüngliche Beitragssumme) und der Summe der Eigenbeiträge, die über die ursprüngliche Beitragssumme hinausgeht (Summe der Erhöhungsbeiträge) sowie jeder Zulage und jeder Sonderzahlung.
Verwaltungskosten
- 0,025% des gebildeten Kapitals
- 2,5% jedes eingehenden Beitrags sowie jeder eingehenden Zulage und Sonderzahlung
- 1,25€ monatlich (Vertragsführungsgebühren) ab Versicherungsbeginn bis zum Beginn der Rentenzahlung
- 2% der Rente in der Rentenbezugszeit dies entspricht 2€ je 100€ Rente
0,025% klingt erstmal nicht viel. Allerdings bezieht sich dieser Prozentsatz auf einen sich erhöhenden Wert und somit werden aus anfangs ein paar Cent zum Ende der Einzahlphase höhere einstellige Eurobeträge die 10% der monatlichen Einzahlsumme ausmachen. Außerdem erhebt die Debeka auch dann noch Kostenansprüche wenn die Einzahlphase beendet ist und man sich das Geld auszahlen lässt. Wenn man von 20 Jahren Rentenbezugszeit ausgeht ist man auch hier bei einem mittleren dreistelligen Betrag.
Beispielrechnung
Wir gehen von einer Person aus die am 1. Januar 1983 geboren wurde mit einem Jahresbruttoeinkommen von 30.000€ ledig und kinderlos, welche ab dem 1. Januar 2020 monatlich 86 Euro in ihren Riester Vertrag investiert. Als Beginn der Auszahlphase wird der 1. Januar 2050 gewählt.
Somit ergeben sich folgende Eckdaten:
Insgesamt eingezahlte Beiträge: 30.960€
Staatliche Zulagen: 5.075€
Steuerersparnis: ca. 2.700€
Garantiertes Kapital: 36.921,81€
Garantierte monatliche Altersleistung: 109,10€
Gesamtkosten während der Laufzeit: mindestens 3.300€
Effektivkosten: 1,06%
Meine Angaben habe ich aus einem Muster-Produktinformationsblatt der Debeka welches man unter dem folgenden Link findet: